大动作！数字人民币正式上线

文/韬略哥

大年初一工作日，数字人民币App试用版正式开放下载。

只有在深圳、苏州、雄安、成都、上海、海南、长沙、西安、青岛、大连和冬奥会现场（北京、张家口）等11个试点地区，在苹果、华为、小米、vivo、oppo等移动应用市场直接搜索、下载和使用。

数字人民币的试点使用并非多一个支付应用那么简单，这意味着一种新货币形态的诞生，将重塑数字时代的移动支付格局，影响深远。

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如果说以比特币为代表的加密货币是一种颠覆性的货币创新，那么央行的数字人民币就可以算是最温和的货币创新了。

为什么这么说？

因为数字人民币是对传统实物货币的创新。流通中的现金，专业术语也称为M0，具有匿名、无息、交易灵活等特点。

现在，数字人民币来了，它的定位是M0，是中国人民银行发行的一种数字形式的法定货币。

首先，代表数字人民币的法定货币是安全级别最高的资产。

其次，由央行直接发行，即电子钱包中的数字人民币等价于现金，不支付利息，支持线下交易。

最后，在使用数字人民币时，没有任何手续费，就像花现金和找零一样，付款就解决了。

这与商业驱动的第三方支付工具有很大不同。支付宝和微信在使用时会收取一定的手续费，其中包含来自商业银行的资金。必须通过银行付款。账户结算。

因此，之前的第三方支付充其量只是一种电子支付方式，与真正意义上的数字“人民币”相去甚远。

为了让新的数字人民币走进寻常百姓家央行虚拟货币推出时间，与现有的移动支付实体和支付场景深度对接是最快的方式。

目前，数字人民币除了支持工、农、中、建设、交、邮六大国有银行开通数字钱包外，还支持招商银行、网商银行（支付宝） )、微信支付银行（微信支付），试点场景覆盖生活支付、餐饮服务、交通、购物消费、政务服务等领域。

《中国数字人民币发展白皮书》公布的数据显示，截至去年6月30日的今天，个人钱包已超过2087万个。

最新数据显示，截至10月22日，已开通1.4亿个数字人民币个人钱包和1000万个公共钱包。

已经有超过155万商户支持数字人民币钱包支付，累计交易笔数1.超过5亿，累计数字人民币交易金额约620亿元。

随着数字人民币场景的不断丰富，交易规模迅速扩大。

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对于银行而言，数字人民币的发行流通、存储投资和跨境流动，有助于银行进行客户画像，加速商业银行的数字生态。系统建设。

对于第三方支付机构来说，情况可能并不乐观。

第三支付机构的收入主要来自支付服务费和基于流量优势的衍生业务。当前的护城河在于流量、场景和生态。

如果越来越多的商户开始支持数字人民币，数字人民币会侵蚀第三方支付平台的流量，导致其服务费收入减少。

事实上，商家使用数字人民币支付服务的动机很强。

由于商户方可以直接将数字人民币作为现金转入银行卡中的存款，既节省了收现金后去银行存款的时间，也节省了从支付宝和微信。为什么不支付提现手续费。

同时，第三方支付平台往往通过提供衍生服务获取其他收入，包括借贷、理财等金融服务，以及从用户支付行为大数据衍生的征信、风控服务.

数字人民币的发行和推广需要一定的时间积累，但随着用户基数的增加和应用场景的下沉，未来金融服务及相关数据服务将归数字人民币运营商所有。

在这一变化下，第三方支付机构未来的业务可能会从金融领域收缩到技术领域，为数字人民币的运营提供技术支持。

毕竟数字人民币的兑换、支付、管理等都需要数字钱包，第三方支付机构在这方面已经积累了一定的技术经验。

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另外，开发央行数字货币有什么好处？

其实央行数字货币最大的特点就是可以直接由央行创制央行虚拟货币推出时间，发行给企业或家庭，无需借助商业银行系统作为中介。

这在一定程度上类似于国债，只不过国债是一国财政部发行的债务，而央行数字货币是央行发行的债务。

央行可以通过定向发行数字货币来实现结构性政策目标，例如帮助中小企业或中低收入家庭。从这个角度来看，数字货币的定向发行与财政政策转移支付之间存在联系。高度相似。

其次，从杜绝违法犯罪活动的角度来看，法定数字货币值得期待。

它不仅为人们提供了一种新的生活方式，也为人们的社会经济生活提供了法律保障。

法定数字货币可以治愈实物货币的一些弊病。

由于法定数字货币的“可追溯性”和“可追溯性”，每一笔钱、每一笔交易都可追溯，过程不可篡改，逃税、贪污、贿赂、电信、网络诈骗等犯罪行为会暴露在阳光下，无处可藏。

别墅的钞票将无处可藏。反洗钱工作将通过合法的数字货币使可疑交易隐形。法定数字货币系统会自动识别和报告，大大节省人力资源投入。在提高反洗钱效率的同时，也是无可辩驳、无可辩驳的。

最后，“数字人民币”的出现，可以更好地斩断假币商的黑手。

虽然纸币将与数字人民币长期共存，但随着流通纸币的减少，假币的印制也将失去市场。

未来数字人民币还可能涉及跨境支付，为人民币国际化提供更多探索。